社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄理財(cái)養(yǎng)老哪個(gè)更劃算？
2020-10-29
職工養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家建立的基本養(yǎng)老保障制度，由單位和個(gè)人按月共同繳費(fèi)。
職工自己交的錢(qián)，進(jìn)入你的個(gè)人賬戶(hù)，連本帶利累積到退休，是你養(yǎng)老金的一部分。當(dāng)你達(dá)到法定退休年齡，且累計(jì)交費(fèi)滿(mǎn)15年以上，你就可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。
一、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以緊跟平均工資漲幅
養(yǎng)老金發(fā)放高低與退休上年度社會(huì)平均工資有直接關(guān)系這表明養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)充分考慮到了社會(huì)平均工資漲幅。也就是說(shuō)，加入你退休是上年度社會(huì)平均工資已上漲到20000/月，養(yǎng)老金計(jì)發(fā)也必須以此作為參數(shù)來(lái)計(jì)算。
而儲(chǔ)蓄理財(cái)養(yǎng)老，不論哪種方式，最后的收益都是由本金按一定收益率累計(jì)一定年限后產(chǎn)生的，收益率由約定或理財(cái)運(yùn)營(yíng)情況決定。
目前還沒(méi)有哪種儲(chǔ)蓄或理財(cái)能承諾你與10年、20年后的社會(huì)平均收入上漲幅度基本一致的收益率。
舉個(gè)例子：
20年前父母每月工資僅有幾百元轉(zhuǎn)自鄭州社保代繳，每月繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)幾十塊錢(qián)，可如今老人們的養(yǎng)老金沒(méi)有均能達(dá)到4位數(shù)；20年后當(dāng)你退休后，社會(huì)平均漲到5位數(shù)也不是沒(méi)有可能。
當(dāng)年的父母，如今的你，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，享有國(guó)家保障，才是最正確的選擇。
二、誰(shuí)的利率更高？
養(yǎng)老個(gè)人賬戶(hù)記賬利率由國(guó)家統(tǒng)一公布，2017年國(guó)家公布的2016年度記賬利率為8.31%。從近幾年公布的利率來(lái)看，記賬利率遠(yuǎn)超銀行存款，也能跑贏(yíng)大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品。
據(jù)2017年中國(guó)人民銀行公布的基準(zhǔn)利率，一年期個(gè)人整存整取定期存款利率為2.75%左右，活期存款利率僅為0.35%左右；另一方面，目前各大銀行推出的穩(wěn)健型個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，年化收益僅在3%~5%之間。
三、其他的增長(zhǎng)機(jī)制
關(guān)于養(yǎng)老金，截止到2019年為止，企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金已經(jīng)連續(xù)15年上漲！
存錢(qián)或理財(cái)，賬戶(hù)余額只能按利率或者收益率增長(zhǎng)，幾乎不存在其他的增長(zhǎng)機(jī)制。
四、個(gè)人繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)用完了怎么辦？
當(dāng)一個(gè)長(zhǎng)壽的老人的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)中已無(wú)余額，養(yǎng)老保險(xiǎn)仍會(huì)繼續(xù)按政策每月支付，一分都不會(huì)少。
而儲(chǔ)蓄或者理財(cái)，賬戶(hù)里的錢(qián)用完了就沒(méi)了，一分也不會(huì)多給。
